婚礼分期付款，成了变味的免费午餐
| [日期：2008-10-08 ] |
来源：互联网 作者：佚名 |
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随着10月结婚潮临近，相关行业都虎视眈眈盯紧了这块蛋糕，除了影楼、酒店之外，在此次婚庆商潮中，还多了某家银行的身影。
不久以前，该银行推出了名为“乐佳缘”的婚庆分期付款业务。据称，此项业务可满足婚纱摄影、婚宴、蜜月旅游乃至家电家具、住房装修、建材购买等相关需求。但记者发现，在“免抵押、免担保、免利息”的旗号下，所谓的婚庆分期付款并不是真正意义上的“免费午餐”。
■噱头还是实惠？三大疑虑浮出水面
在该银行的官网上，可以看到该项业务的详细介绍:只要是办理了婚姻登记的新人，就可以申请该项业务。经银行约6个工作日的核准后，将获得最高10万元的婚庆分期专享额度；免息且不占用信用卡本身的信用额度。
记者就此事拨通了该行分管此项业务的负责人顾小姐的电话，据其介绍，此业务是该行今年8月份推出的，上海是全国唯一试点，除了享受分期付款的服务，也不影响信用卡积分，此外，婚庆额度不计入本身的信用额度。
看上去似乎很诱人，但是将相关条款抽丝剥茧，许多疑问开始浮出水面。
1 免息不免手续费
在介绍该业务的页面上，产品打着“免抵押、免担保、免利息”的三免旗号，但是仔细阅读产品介绍，可以发现有这样一行文字:“持卡人免付或支付相应手续费”，也就是说，所谓的婚庆分期付款并不是真正意义上的免费午餐。
那么手续费到底需要多少呢？
在该网页的特约合作商户表格中可以发现，在已有的合作商户中，一旦持卡人选择了12期(12个月)以上的还款方式，大都需要支付相应的手续费，无须支付的，也多是驾校、健身中心这些与婚庆无关的商户。12期还款需支付的一次性手续费在2％左右，也就是说，每透支一万元，需要支付手续费200元左右。如果在特约家电卖场分期购买产品，12期还款需要支付的手续费高达4.5％。
2 提前还款不退还手续费
在产品答疑的页面中，有一个提前还款的问题引起记者的关注:银行方面表示，持卡人可以选择提前还款，但是已经支付的手续费，不再予以退还。也就是说，当持卡人选择了分期付款，不管提早几个月还款，手续费都已经提前被银行牢牢锁定。仔细算下来，如果使用完所有的信用额度，即10万元整，以2％的标准来算，银行可以从持卡人手中获得2000元的手续费。如果再加上合作商户方面支付的相应费用，银行方面的收益将会非常可观。
3 “婚庆”标识并不明显
该业务以婚庆为卖点，但仔细研究后不难发现，到目前为止，所谓的“婚庆”标识并不明显。在已有的特约商户中，除了两家百货商场、四家家具卖场和一家电器卖场之外，尚未看到影楼和酒店的踪影。虽然相关负责人表示，已与多家沪上星级酒店和特色饭店达成合作意向，但具体的标准都还未知。而记者发现，百货商场、家电卖场这些商户早已成为多家银行的合作商户，分期付款也已进行多时，唯一的区别就是持卡人承担的手续费。
以上种种显示，目前为止这项业务和婚庆似乎有点“不搭界”。
即便将来在特约商户中，出现了星级酒店、著名影楼的身影，但在这些地方消费的价格也还是个谜，如果真能如相关负责人说的那样:“价格绝对不高于市场价”，那么婚庆分期付款才能算有点价值和诱惑力。
■实例分析
选择10万元分期付款
在目前已有的合作商户的前提下，以10万元婚礼支出作为参考(不包括婚纱照和酒席)，我们来算一笔帐，看看分期付款是否划算。
10万元的分配情况是4万元购买家电，5万元购买家具，剩余1万元购买相关家居用品，选择的还款期数均为12期(12个月)。
按照该行的合作商户显示，目前可供选择的家电卖场只有1家，12期还款需要支付的手续费为4.5％，即需要额外支付1800元。而在4家家具卖场中，有3家无需支付任何手续费，如果选择在需要支付手续费的商户购买家具，需要支出的手续费为50000×2％＝1000元。两家购买家居用品的百货商场12期还款的手续费均为2％，1万元的消费额，需要另外支付200元的手续费。
也就是说，如果总额10万元的消费全部选择分期付款，在已有条件下，最多需支付3000元手续费，最少也需2000元，相当于一台中等容积冰箱的市场价或者一台小功率空调的市场价。
而比较现实的情况是，资金缺口只占到婚礼开销的一部分。假如缺口为3万元，婚礼在一个月后举行，如果选择分期，可能需要支付部分手续费；如果用信用卡刷卡透支，婚礼结束后，收到的礼金数目，应该足够偿还这笔费用，只要按时偿还，不会产生任何额外的费用。这样来看，只要资金缺口不是很大，根本无需采用分期付款的方式。
■记者调查
市民大多不接受婚礼透支
韦小姐23岁两年之内打算结婚
婚庆分期付款3％以内的手续费韦小姐可以接受。她明确表示，自己虽然有可能去办理该行的信用卡，但大前提是信用卡指定的合作商户需符合自己的要求，还要看该行网点是否离自己家比较近，方便每月还款。
张小姐23岁尚无结婚计划
“我绝对不会选择分期付款。”张小姐连连摇头，“我是个记性很差的人，分期付款对我来说太麻烦了，我肯定记不得每个月的几号要去银行还款，如此一来，肯定会产生延期利息，岂不是白白送钱给银行？”
马先生24岁尚无结婚计划
马先生认为，结婚这种事情还是一次付清比较好，要是留个尾巴会显得不吉利。而许多银行信用卡提现才1％的手续费，分期付款的手续费显得高了些，不划算。
丁女士50岁女儿待嫁
丁女士的女儿今年24岁，打算结婚。丁女士表示，自己会尊重孩子意愿，但作为家长，只要不是那么困难，还是不希望采取这样的方式，“总觉得不太体面，也不符合中国人的传统观念。”
杨先生27岁即将结婚
“对于真正有需要的人来说，手续费不算太高。但是对我来说，结婚会尽力而为，有多大能耐就办多高档次，欠债结婚，心里会有疙瘩。”
■必要提醒
分期付款切记三要点
■目前为止，选择分期付款的持卡人，如果能选择较短的还款期数进行还款，特别是在三期(三个月)以内，大多数是不需要支付手续费的。
■银行网站提供的免息产品，一定要了解清楚后再确定是否购买。部分银行网站提供的免息商品，特别是一些数码产品，在市面上无法找到相同配置的产品。这些产品都是定制的，消费者缺乏比较对象。
■如果已经选择了分期付款，即使手头有足够的钱，也没必要提前还款，因为多数银行照常收取手续费(一次性支付手续费的，不再予以退还；每月支付手续费的，照常按月收取)。
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